什么是投顾产品（浅谈券商投顾产品服务模式）

目前，证券行业正在进行着财富管理业务的转型和发展，在此背景下，投顾产品签约模式成为了证券公司一种新的服务模式，既可以让客户盈利，又可以实现券商公司自身的创收增长。从相关方面了解到，银河证券针对不同客户群体的服务需求，构建了“财富星”投顾服务产品体系，截止2022年末，投顾业务签约客户数29.04万人，签约客户资产2087.56亿元；到2025年，公司努力实现签约客户50万人，签约资产5000亿元。与此同时，投顾产品签约模式也在各券商公司开展的如火如荼。

投顾产品签约模式是指，对于签约客户，有专门的证券公司投资顾问提供股票买卖实时操作提醒、股票全方位跟踪回顾等股票交易服务，投资者据此获取投资收益的一种投顾业务服务。签约客户需要付一定的服务费用，并且要达到签约投顾产品的资金门槛要求。

中金财富的投顾产品品牌为“股票50-久富盛名”，目前采取免费签约后端盈利收费的模式，股票交易盈利才会收取超额收益的0.3%，股票交易佣金最低可以调到万1.5，投资顾问的历史年化收益为24.8%。同为中金财富的投资顾问王义国，有23年投研经验，为首席投顾，曾获2018-2019年深圳市产业发展与创新人才奖，组合久富通八年总回报率577％，三年累计收益率146％，区间最大回撤14.8％，夏普比率1.83，月胜率72.2％，换手率12倍。

国金证券的投顾业务主要推出了“投顾宝”产品。单纯提供股票服务的投顾宝的签约资产门槛在10万，主要按交易佣金万六来收费，投资者交易则收取。

天风证券推出的股票投顾产品收费标准为999元/月，由总部直属投顾来进行产品组合服务，主要依托于投顾个人的投资经验，签约5个工作日内可全额退款。

总体上来看，各家券商推出的不同投顾产品门槛要求大小不一，低的可以5000元起步，也有门槛资产要求1万、5万等的。除此之外，需要提到的是，不同投顾产品的收费模式与费用多少、收益率水平也会不同。

目前国内投顾产品签约模式处在蓬勃发展阶段，和市场上的一些咨询公司相比，券商投顾业务的展业模式则是将合规放在第一位。依托券商强大的投研实力，投顾产品签约模式也成为券商服务股票交易客户的一大服务方式。

与着眼于代销基金和金融产品等产品销售为导向不同，券商公司推出的投顾签约产品可以满足客户的交易需求，进一步服务好客户，让客户在股票交易上可以有更多的获得。